О чём стоит знать перед тем как сделать вклад в банке. Как выгодно положить деньги в банк под проценты


Положить деньги под проценты: выбор банка и условий

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты — это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под процентыДеньги под проценты в банк

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  •  Рейтинг банка;
  •  История;
  •  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  •  Качество обслуживания сотрудниками;
  •  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

БанкБанк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  •  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  •  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  •  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Деньги под проценты

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  •  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  •  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  •  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  •  Срочный;
  •  Сберегательный;
  •  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  •  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  •  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Подсчет денегКак рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  •  Каждый день;
  •  Каждые 30 дней;
  •  Каждые 3 месяца;
  •  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Деньги, калькулятор и ручка

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Интересное по теме:

biztolk.ru

Денежные вклады под проценты лучшие варианты

Добрый день, дорогие друзья! Знаете ли вы, что самым популярным видом инвестирования среди населения стали денежные вклады под проценты? Оказывается, большая часть населения нашей страны пытается сохранить и приумножить свои сбережения, открывая вклады в банках. Если быть откровенным, то это далеко не самый доходный вариант инвестирования. Как правило, процентная прибыль едва ли покрывает издержки, связанные с инфляцией.

Тем не менее, именно этот вариант хранения денег считается одним из самых надежных. Самым важным моментом при открытии депозитного счета для хранения сбережений является выбор банка, которому можно было бы доверить свои деньги без зазрений совести. Помимо этого, стоит так же подумать о том, в какой валюте будет открыт вклад в банке. Зачастую на вклады в рублях начисляются гораздо большие проценты, нежели на валютные вклады. Сегодня я предлагаю вам вместе со мной разобраться во всех нюансах депозитных счетов и выбрать самый выгодный и надежный вариант вложения денег.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

  1. Желание накопить капитал;
  2. Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
  3. Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

к содержанию ↑

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

raznye-potrebnosti

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

к содержанию ↑

На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?

Для того, чтобы правильно выбрать условия хранения своих денег, нужно четко понимать, в каком состоянии сейчас находится экономика. Если она активно развивается, и в ближайшее время не предвидится никаких спадов и обвалов – можно смело открывать рублевый счет (именно это решение будет самым прибыльным). Если же экономисты говорят о том, что в недалеком будущем экономику ожидает спад или же рецессия – то только валютные вклады позволят вам защитить свои сбережения от инфляции.

zashita

Несмотря на то, что сегодня существует довольно много более прибыльных инструментов инвестирования свободных средств, только банковские депозиты могут считаться самым надежным путем сохранения и приумножения денег. Несомненно, инвестирование в акции может оказаться более доходным вариантом вложения денег, однако, в одно мгновение вы можете и потерять часть своих сбережений. Поэтому, если вы ищете стабильность и надежность, то вам прямая дорога в банк.

Оформить дебетовку с начислением % на остаток

к содержанию ↑

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

к содержанию ↑

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

к содержанию ↑

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

raznye-valuti

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны. Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

к содержанию ↑

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

к содержанию ↑

Сберегательные

 

oborona

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru.

к содержанию ↑

Вопрос надежности

В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.

к содержанию ↑

Как отсеять мошенников?

Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2%. Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. Надежный банк для вкладов никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.

security

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка.

к содержанию ↑

На что еще стоит обратить внимание?

Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:

к содержанию ↑

Удобство взаимодействия с финансовым учреждением

Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard. Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком.

к содержанию ↑

Обещанные проценты

Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.

к содержанию ↑

Кладем деньги в банк под проценты выгодно

raschet-vygody

Итак, если вы хотите уберечь свои сбережения от инфляции, то нет ничего лучшего, чем открытие банковского депозита. Помещая деньги в банк, вы обеспечиваете своим деньгам регулярное приумножение на сумму процентов, начисляемых по открытому вами вкладу. Для того, чтобы отправить свои сбережения на депозитный счет и заставить их немножечко поработать на вас, необходимо:

  1. Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги. Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
  2. Подбирайте вклад, который подходит именно вам. Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru. На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
  3. После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту. Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета. Не будьте лентяем, просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
  4. Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.

к содержанию ↑

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

tcs bankЧто касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт депозит сроком на 1 год под 11% годовых. Буквально в феврале срок действия этого вклада истекает. Должен признать, что процентные ставки по вкладам в Тинькофф банке несколько снизились, так же как и во многих других банках. Поэтому, если отбросить в сторону капитализацию, то максимальный процент годовых достигает всего 8%. Поскольку я являюсь держателем накопительной дебетовой карты Тинькофф, на остаток средств на которой ежемесячно начисляется 6% годовых, меня буквально подкупила возможность выгодно прокручивать начисляемые проценты по вкладу, переводя их на мою карту.

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 10%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

 

к содержанию ↑

Резюме

Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками». Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

Как положить деньги в банк под проценты?

Как положить деньги в банк под проценты, чтобы это было выгодно, правильно и безопасно? Именно таким вопросом задаются многие люди, которые решили, что деньги должны работать и приумножаться, а не лежать в сейфе. В данной статье вы сможете разобраться с этим вопросом.

Как положить деньги в банк под проценты?

Инвестиции и прибыль

Различные банковские вклады – это максимально безопасные и доступные инвестиционные инструменты даже для тех представителей общества, которые не разбираются в финансах и банковских премудростях.

Таким образом, вкладчики могут сохранить свои деньги даже в условии постоянной инфляции большинства валют, но еще и заработать.

Заработки на подобных вложениях являются минимальными из всех типов инвестиций, однако относительно возврата они являются самыми надежными и часто подкрепляются государственными обязательными программами страхования.

Это делается для того, чтобы обезопасить вкладчиков в случае возможного банкротства того или иного банка.

Ответственность банков и риски вкладчиков

Минимальные риски для вкладчиков отмечаются при сумме в 1 млн. 400 тыс. В этом случае возврат полной суммы застрахован на сто процентов. При этом все банки в обязательном порядке должны участвовать в данной программе.

И в первую очередь это касается тех финансовых учреждений, которые постоянно принимают депозиты от населения. В данном случае клиенту стоит больше внимание обращать на процентные ставки.

Выбор банка

Если вы задались вопросом, как положить деньги в банк под проценты, тогда обязательно должны ознакомиться со следующей информацией. В первую очередь необходимо отметить, что если сумма вклада будет больше гарантированного АСВ, тогда стоит подумать о том, чтобы разделить его на несколько, с максимальной суммой 1,400 млн.

При этом можно максимально ответственно выбрать всего один банк или положить деньги в несколько.

Отличительными положительными характеристиками хорошего банка в первую очередь являются следующие: 

  • большая история;
  • первые позиции в различных рейтингах;
  • принадлежность к различным зарубежным крупным финансовым группам;
  • обустроенность отделений;
  • оформление помещений;
  • качество работы персонала.

Подбирать финансовое учреждение только с учетом предполагаемого будущего дохода от вложенных средств совершенно неверно.

Если вы увидели в рекламе, что банк предлагает проценты больше, чем у главных конкурентов, то это напрямую может свидетельствовать о серьезных финансовых проблемах учреждения.

Перед тем как сделать окончательный выбор в пользу определенного банка, вкладчик по возможности должен проанализировать рейтинг надежности учреждения.

Типы депозитов

Чтобы разобраться с тем, как положить деньги в банк под проценты и как правильно выбрать валюту и вклад, стоит ознакомиться со следующей информацией.

На данный момент существует фактически три варианта депозитов, которые отличаются функционалом оперирования денег: 

  • классический – невозможно снять раньше времени или пополнить;
  • депозит с пополнением вклада;
  • вклад с возможностью частичного снятия и пополнения.

Срок будущего депозита подбирается с учетом потребности в деньгах. Относительно валюты надо ознакомиться с прогнозами роста доходности, колебаниях курса, планируемых затратах. Естественно, ставка на депозиты в валюте всегда ниже, чем в национальной валюте.

Выбирая ту или иную валюту, учитывайте инфляцию. Специалисты рекомендуют делать вклады одновременно в трех валютах и затем выбрать самый действенный вклад. Для этого можно воспользоваться мультивалютными вкладами

Каждый банк называет вклады по-разному, но по сути – это три вида счетов: 

  • до востребования: вкладчики могут свободно распоряжаться своими средствами. Доход по таким вкладам редко больше одного процента годовых;
  • сберегательный: можно проводить дополнительные взноси. Срок депозита минимум шесть месяцев, проценты насчитывают каждый день с учетом фактической суммы счета. Зачисление происходит по окончании минимального срока договора;
  • срочный: счет открывается на небольшой отрезок времени (от одного месяца до нескольких лет). Есть два подвида – получение дохода по окончании действия договора и с ежемесячной выплатой процентной ставки. В первом варианте практически всегда доход больше.

Некоторые вклады могут иметь пролонгацию. Другими словами, по окончании срока, вклад практически всегда продолжается на оговоренных ранее условиях. Если вклады не забираются, то обычно их переводят на депозиты до востребования с менее выгодными условиями.

Расчет процента

Процентные ставки в различных депозитах рассчитывают в основном с процентами за один год. Однако есть понятие капитализация процентов, когда промежуточных доход причисляют к сумме самого вклада.

Это дает возможность получать дополнительные проценты по вкладу. Начисление с капитализацией оговаривается в договоре и в определенных случаях может начисляться каждый день, месяц, квартал или год. Если деньги не выплачиваются, тогда при капитализации их добавляют к вкладу, после чего проценты начисляют уже на большую сумму.

Расчет доходов

При расчете дохода обязательно учитывается срок депозита, процентная ставка и вложенная сумма. Если банк предлагает клиентам 10%, а срок депозита три месяца, это не означает, что клиент получит эти десять процентов.

В действительности размер процентов полностью зависит от фактического количества дней, на протяжении которых деньги были в банке.

Если вывести это в формуле, то получается следующее: 10%/(12/3)=2,5%. Если вы не знаете, как правильно рассчитывать прибыль, тогда можно воспользоваться различными онлайн-кредитными калькуляторами, которых сегодня очень много.

Вывод: Помните, что оформляя депозит, стоит максимум внимания уделять банковским комиссиям на операции, ведь высокие проценты могут нивелироваться дополнительными платами.

Будьте внимательны, ведь абсолютно безопасных вкладов не существует, тщательно выбирайте банк, изучайте договоры. В качестве альтернативы можно использовать сберегательные сертификаты и банковские карты.

Юридические лица могут воспользоваться специальными депозитами. Уточняйте, есть ли дополнительные комиссии за операции, спрашивайте, если есть сомнения или что-то непонятно.

А лучше делитесь своим опытом, который будет просто бесценным для других пользователей. Оставляйте отзывы о банках и депозитах, чтобы каждый мог составить свой собственный рейтинг финансовых учреждений и депозитов.

Теперь вы знаете, как положить деньги в банк под проценты.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Деньги под проценты положить в банк: грамотные советы для каждого

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Как известно такая сфера банковских услуг, как сбережение денежных средств в последнее время у населения становится всё более и более популярной.

Удивляться тут нечему, ведь, как известно после краха Советского Союза и слава богу пережитых девяностых, экономика страны вышла на более или менее стабильный уровень.

Каждый может себе позволить неплохой автомобиль, простую, но зато свою квартирку, да ещё и сверху небольшая денежка останется. Однако, не хранить же её под подушкой, мало ли что может с ней произойти.

А вот положить их под процент – это решение не только продвинутых, но и грамотных граждан Российской Федерации. Вот только что для этого необходимо знать?

Вопрос достаточно популярный, поэтому я посвящу данную статью именно тому, как деньги под проценты в банк положить наиболее выгодно, чтобы в дальнейшем не пришлось забирать свои финансы раньше положенного срока, да ещё и платить неустойку.

Почему необходимо воспользоваться услугой вкладов

На самом деле почти все эксперты сходятся во мнении, что использовать данный сервис не только можно, но и нужно, даже крайне необходимо. А всё благодаря некоторым факторам, как экономическим, так и чисто психологическим, с которыми сталкивается ежедневно наш народ.

Во-первых, это слабая уверенность в счастливом завтрашнем дне. Да, экономика страны пережила самые тёмные времена, но она всё же не такая прочная и гибкая, как, например, у тех же стран Евросоюза или у Соединённых Штатов Америки.

Во-вторых, как оказалось, на одну зарплату прожить человеку становится всё труднее и труднее. И ладно бы, если он живёт один и не обременён семьёй и детьми. Вот только таких как раз и меньшинство, а вот большинству совсем не получается сводить концы с концами и обеспечивать себя и ребёнка.

Остаётся только копить до следующей зарплаты, вот только, как правильно экономить деньги, знает не каждый.

В-третьих, многие испытывают страх, после введения санкций и иных механизмов затормозить наш экономический прогресс, за свои кровно заработанные рубли.

Что будет с нашей валютой, если случиться какой-нибудь поистине масштабный кризис, и ни одно финансовое учреждение России не сможет остановить обвал рубля, никто не знает. Поэтому некоторые и предпочитают не только хранить свои финансы в банке, но и делать это в зарубежной валюте, например в долларах или евро.

Ну и наконец, мы то и дело видим в рекламах дома и на улицах предложения банков связанных с очень выгодными ставками. Оно и на самом деле так, тут они почти не обманывают, потому что в такое время, как сейчас, конкуренция между банками становится с каждым днём более ожесточённой.

На что обратить внимание при выборе тарифного плана

Начну с того, что опять же, по мнению специалистов, сейчас делать вклады в рублях крайне сомнительное мероприятие. Дело в том, что из-за Обамки наша валюта сильно сбавила в своей покупательной способности и поэтому процентная ставка по нему не поспевает за его реальной стоимостью.

Те, кто хотел бы узнать чуточку поподробней об экономике и её механизмах, советую перейти сюда.

Таким образом, первое, что я вам посоветую – это совершить перевод в зарубежную валюту.

Валюта

А вот в какую, сказать сложно, потому как евро и доллар тоже постоянно скачут в своей цене. Однако, они всё равно остаются наиболее стабильными, если говорить о степени риска и потери средств.

С другой стороны, на какой-то конкретной останавливаться вам не стоит, так как для наиболее выгодного сбора средств, вам постоянно придётся следить за экономическими новостями и постоянно переводить сбережения из одной валюты в другую для того, чтобы получить максимальную выгоду.

Но это только для тех, кто собирается положить на депозит крупную сумму денег. Им имеет смысл остановиться на басурманских купюрах, чего не скажешь об обычных людях, которым достаточно совсем небольшой прибавки к зарплате.

Вот им то и будет наиболее практично задуматься о рублёвых сбережениях, тем более без специальных знаний и умений пытаться обмануть мировую финансовую систему или как то выиграть на её перепадах будет безумно сложно, если не сказать невозможно.

Тариф

Ещё одна важная особенность, которую не стоит упускать из виду. Так как именно от выбранного тарифа будет зависеть процент, который будет начисляться, а это и есть те самые заработанные деньги.

В первую очередь вам следует обратить внимание на такие опции, как возможность досрочного возврата своих средств. Правда многие банки ведут такую политику, при которой делать это окажется весьма невыгодно, однако некоторые из них всё-таки смягчают условия для своих клиентов.

Так же неплохо было бы, если вам дадут возможность регулярно пополнять свой вклад, чтобы скажем, ежегодно получать ещё больший процент с вклада.

А кому-то не помешает и присмотреться к тарифу, при котором ваши сбережения окупаются «прогрессивной ставкой», то есть она будет настолько высока, насколько долго вы продержите деньги.

Срок депозита

И тут нужно рассказать поподробней об этом нюансе. Дело в том, что если вы положите свои средства под 12% годовых, но всего на пол года, то в таком случае ваш доход будет весьма скуден.

Как бы то ни было, советую вам обратить внимание на заключение самого максимального срока договорённости, который вам может предложить финансовое учреждение.

При таком варианте вы определённо будете получать максимальную выгоду и к тому же будете застрахованы от каких-либо снижений процентных ставок, которые напрямую влияют на доходность ваших сбережений.

Другие возможности

А теперь, давайте перейдём к дополнительным бонусам, которые могут нам помочь с достижением поставленной цели, а именно заработать на вкладах как можно больше.

Тут скорее надо говорить не о всяких приятных вещах как таковых, а тех условностях, которые может предложить, или в которых откажет вам банк, курирующий деньги на вашем счёте.

То есть, нужно будет узнать, как изменяться условия договора, если вы захотите снять какую-то часть денег с депозита или наоборот, не собираетесь делать с вкладом совсем ничего пока не кончиться срок договора.

В общем и целом стоит действительно сесть рядом с менеджером буквально с калькулятором и просчитать положительные и негативные моменты от использования депозита по назначению и в экстренных ситуациях.

Заключение

В итоге, особых трудностей вы не испытаете, если соберётесь положить деньги на хранение, однако, чтобы вы сами себя и ваш менеджер вас не обманул вам стоит знать некоторые хитрости в этом деле.

И не важно, в какой банк вы обратитесь: Сбербанк, ВТБ 24 или Россельхозбанк – правила везде одни и те же. Благо, что вы уже их знаете и можете сами после прочтения этой статьи рассказать, как выгодно вложить свои средства на счёт и получать с этого прибыль.

Если хотите узнать конкретно о вкладах в Сбербанк и его предложениях, то об этом я уже писал.

Всего вам доброго и до скорых встреч!

regionfinans.ru

Как положить деньги под проценты? Основные способы

Практически каждый человек в стране пользуется банковскими услугами. Многие ограничиваются только тем, что пользуются пластиковыми картами или выполняют иногда переводы. Но это далеко не все услуги, которые могут предоставить своим клиентам финансовые организации, ведь есть еще кредитование и возможность класть средства на депозит.

polozhit-dengi-pod-procenty

Как выбрать банк?

Класть средства в банк довольно просто, но чтобы депозит был действительно выгодным, человеку стоит отнестись к этому вопросу очень ответственно. Чтобы правильно выбрать банк, в который выгодно можно положить деньги под хорошие проценты, человеку необходимо:

  • просмотреть предложения нескольких финансовых организаций и внимательно изучить их условия сотрудничества;
  • рассмотреть каждый банк с точки зрения надежности – если стабильно работает долгое время и на него не жалуются можно смело вкладывать;
  • выбрать самые комфортные условия для конкретной валюты;
  • обратить внимание на то, какие отзывы банковская организация получает от своих клиентов.

polozhit-dengi-pod-procenty

Положить деньги на выгодных условиях может каждый и это довольно хороший способ пассивного дохода. Когда человек решается на такой шаг, он составляет контракт с банком и становится его партнером. Человек в любое время может забрать собственные средства, но при этом стоит помнить, что для снятия процентов существует определенный период. Лучше снимать сразу годовые проценты, чтобы было более выгодно и комфортно.

Как класть деньги под проценты, выгодно ли это?

Если человек имеет какие-то сбережения и не пользуется ими, держать средства дома практически бессмысленно, ведь так они не смогут принести какой-либо прибыли. Стоит задуматься о том, чтобы положить деньги на депозит и если сумма довольно приличная, то на проценты можно спокойно жить.

Выгодными сторонами процесса вкладывания денег под проценты являются следующими:

  • можно стабильно получать пассивный доход;
  • сбережения будут храниться в надежном месте;
  • условия депозитов довольно простые и выгодные;
  • многие банки готовы к долгосрочному сотрудничеству со своими клиентами.
  • polozhit-dengi-pod-procenty

    Чтобы положить деньги под большие проценты, человеку необходимо подобрать для себя банковское отделение. После этого нужно пойти в банк и обговорить с его сотрудниками условия депозита. После чего, человек отдает собственные средства и подписывает контракт. С этого момента пользователь является клиентом и раз в год может снимать прибыль, которые ему начислили.

    Если человек захочет снять свои средства со счета, то банк обязан вернуть их своему клиенту в любой момент. В надежных и проверенных отделениях происходит именно так, ведь большинство финансовых организаций рады продуктивной и взаимовыгодной работе с новыми клиентами. Положить можно деньги как в национальной, так и в иностранной валюте, что значительно увеличивает возможности всех потенциальных клиентов.

    Класть деньги в банк под выгодные проценты стоит очень внимательно, чтобы подобрать действительно надежную финансовую организацию, которая готова работать со своими клиентами на выгодных условиях. Депозит – это один из видов пассивного заработка, на котором зарабатывают многие и достаточно хорошо.

    Видео по теме:

agdedengi.ru

Как выгодно положить деньги в банк

Автор КакПросто!

Деньги на банковском счету не только служат своеобразной подушкой безопасности в случаях, когда владелец оказывается в финансовой яме, но могут быть отложены на перспективу. Чем выгоднее банковские условия, тем быстрее растет объем финансов на счету.

Как выгодно положить деньги в банк

Статьи по теме:

Инструкция

Выбирайте банковские предложения с высокой процентной ставкой, поскольку от нее зависит скорость увеличения суммы вклада. В то же время следует со всей тщательностью проверять варианты, где ставка значительно превосходит средний уровень. Завышенные проценты предлагают банки, которые имеют проблемы с привлечением капитала или попросту не вполне честные банки, забрать средства из которых может оказаться достаточно затруднительным.

Пользуйтесь услугами только крупных банков, давно работающих в этой сфере и подтвердивших надежность. Выгода от высоких ставок, заявленных конторами-однодневками, подчас оборачивается потерей денег. Вам удастся обналичить счет, если на нем было не более 700 тыс. р. — именно такая сумма вклада гарантированно возвращается владельцу государством в случае банкротства банка.

Храните деньги на банковском счету в нескольких валютах. Например, можно поделить финансы на три части: евро, доллары и рубли. Это позволит как увеличить шансы на получение дополнительной прибыли, если курс на какую-то валюту станет более выгодным, так и избежать потери денег на депозите, если они хранятся, к примеру, только в американских долларах. Пользуйтесь таким вариантом банковского вклада, который предполагает так называемую капитализацию процентов. В этом случае проценты будут периодически прибавляться не к изначальной сумме, а ко всему объему вклада. Если положите 100 тыс. р. на обычный депозитный счет со ставкой 3%, сумма будет ежегодно увеличиваться на 3000 р. В то время как 3% на счету с капитализацией через год будут высчитываться уже не от 100 тыс., а от 103 тыс. р. Наиболее выгодно можно положить деньги в банк, воспользовавшись вариантом депозита, пересчет процентов на котором происходит не раз в год, а ежемесячно.

Предложение от нашего партнера

Совет полезен?

Распечатать

Как выгодно положить деньги в банк

www.kakprosto.ru